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銀保監(jiān)會全面加強(qiáng)金融政策幫扶緩解個體工商戶融資難融資貴顯成效
2021-06-11 10:28:00

 2020年以來,銀保監(jiān)會堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院重要決策部署,把支持個體工商戶作為落實(shí)“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ魅蝿?wù)的重要舉措,采取多項(xiàng)針對性工作舉措,實(shí)現(xiàn)個體工商戶貸款“量增、面擴(kuò)、質(zhì)升、價(jià)降”,為個體工商戶恢復(fù)發(fā)展、增強(qiáng)活力提供了堅(jiān)實(shí)的金融后盾,為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤作出了積極貢獻(xiàn)。截至2021年3月末,個體工商戶貸款余額5.4萬億元,同比增長29%,高于各項(xiàng)貸款增速16.4個百分點(diǎn),增速連續(xù)5年上升;貸款戶數(shù)達(dá)到1834萬戶,同比增長25%,5年實(shí)現(xiàn)翻番,信貸覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大;信用貸款余額8939億元,同比增長68%,占個體工商戶貸款比重16.5%,同比提升4個百分點(diǎn),信用貸款比重明顯提高。2021年前3個月,新發(fā)放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%,較2020年平均水平下降超過0.3個百分點(diǎn),較2019年下降超過1.3個百分點(diǎn),個體工商戶融資負(fù)擔(dān)不斷降低。

       精準(zhǔn)實(shí)施個體工商戶抗疫紓困政策。及時出臺實(shí)施貸款階段性延期還本付息政策,2020年以來通過續(xù)貸累計(jì)為個體工商戶提供了3894億元“無縫銜接”的資金周轉(zhuǎn)支持。針對小店經(jīng)濟(jì)、旅游服務(wù)從業(yè)者等受疫情影響較大的個體經(jīng)營者,出臺信貸幫扶措施。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為個體工商戶“量體裁衣”,創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,推廣“無接觸”金融服務(wù)。鼓勵保險(xiǎn)業(yè)為個體工商戶提供延后保費(fèi)繳納等服務(wù),對因疫情停運(yùn)的營運(yùn)車輛適當(dāng)減免保險(xiǎn)費(fèi)用。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬保險(xiǎn)賠付條件,拓展賠付責(zé)任范圍,通過“綠色通道”、線上對接等方式,對個體工商戶實(shí)現(xiàn)“應(yīng)賠盡賠快賠”。

       著力增強(qiáng)金融服務(wù)個體工商戶的外部約束與內(nèi)生動力。強(qiáng)化考核剛性約束,將個體工商戶納入普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核體系,確保實(shí)現(xiàn)貸款增速、戶數(shù)“兩增”目標(biāo)。實(shí)施資本監(jiān)管差異化政策,對銀行發(fā)放的個體工商戶貸款按零售貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量,給予75%的優(yōu)惠權(quán)重。要求銀行完善個體工商戶等小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)制,落實(shí)授信盡職免責(zé)制度,采取差異化的不良貸款容忍度。優(yōu)化機(jī)構(gòu)內(nèi)部績效考核,明確要求銀行根據(jù)個體工商戶業(yè)務(wù)特點(diǎn),單設(shè)考核指標(biāo),加大分值權(quán)重,并給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼。

       加強(qiáng)跨部門協(xié)同解決個體工商戶融資難點(diǎn)痛點(diǎn)。聯(lián)合發(fā)展改革委,依托中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺開展“信易貸”。聯(lián)合市場監(jiān)管總局,依托小微企業(yè)名錄系統(tǒng)開展“銀商合作”。聯(lián)合稅務(wù)總局,深入推進(jìn)“銀稅互動”,將個體工商戶納入政策受惠范圍,3月末個體工商戶“銀稅互動”貸款余額107億元,同比增長超過4倍。推動財(cái)政部門完善績效考核辦法,引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大個體工商戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模,降低融資擔(dān)保費(fèi)率。推動財(cái)稅部門出臺稅收優(yōu)惠政策,對個體工商戶貸款利息收入、擔(dān)保費(fèi)用收入免征增值稅。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對接各類政府信用信息平臺,及時獲取個體工商戶納稅、工商年檢、社保、行政處罰等信息,緩解銀企信息不對稱難題。

       下一步,銀保監(jiān)會將深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議和《政府工作報(bào)告》部署,圍繞保就業(yè)保民生保市場主體的總體目標(biāo),保持工作力度不松,政策不急轉(zhuǎn)彎,綜合施策精準(zhǔn)發(fā)力,持續(xù)提升金融服務(wù)個體工商戶質(zhì)效。延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,并將政策適用范圍擴(kuò)大覆蓋貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者,鼓勵銀行對已延期的通過正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持,確保政策平穩(wěn)過渡。圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo),持續(xù)加大個體工商戶貸款投放力度,不斷拓展貸款覆蓋面。強(qiáng)化科技賦能提高服務(wù)效率,改進(jìn)業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險(xiǎn)管理,開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,提高服務(wù)長尾客戶的效率。豐富普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù),深化銀保合作機(jī)制,探索創(chuàng)新符合個體工商戶實(shí)際的保單融資產(chǎn)品,提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)。推動優(yōu)化個體工商戶開戶服務(wù)流程,提高服務(wù)便利度。推動建設(shè)完善信用信息和金融服務(wù)平臺,加強(qiáng)信用“畫像”和融資對接服務(wù)。

 

文章來源:

銀保監(jiān)會全面加強(qiáng)金融政策幫扶緩解個體工商戶融資難融資貴顯成效(中國銀保監(jiān)會公眾號)